Éviter Erreurs communes IRA

Propriétaires de comptes IRA se sentent souvent en dessus de leurs têtes. Il semble souvent que les règles sur la façon dont beaucoup peuvent être sauvées chaque année, quand et comment les distributions sont effectuées, et qui peut être un bénéficiaire sont complexes et intimidants. Cet article va vous aider à identifier et éviter les erreurs courantes.

Étirer le Wrong Way

Disons que vous avez cotisé à votre IRA depuis des années maintenant. Et supposons qu'il a été constamment gagnent en moyenne entre 6% à 8% par an en fonds communs de placement. En arrivant à la retraite, vous décidez à l'âge de 70 ½ pour commencer à prendre des IRS-requis minimaux distributions requises («MRD») à peu près 4% par an (afin de rendre l'argent durent plus longtemps). Et dans l'intervalle, la partie du compte IRA encore investi ne cesse de croître, même si vous dessinez à un montant minimum.

Disons que, à votre décès vous laissez le montant restant de 250 000 $ à votre enfant qui est âgé de 42 ans à cette époque. Maintenant, avec votre compte gagner au moins 6% d'une année qui va générer environ $ 1,250,000 au cours espérance de vie de votre enfant reste. Laisser un 500000 $ IRA serait de générer encore plus - $ 2,500,000. Ça sonne bien à ce jour, pas vrai?

Malheureusement, dans la majorité des cas héritiers qui héritent d'un compte IRA cette façon cupide et à courte vue. Ils ferment le compte de l'IRA, en prenant l'argent et payer des impôts, ils auraient pu être évités. Au lieu de laisser travailler l'argent pour eux au cours de leur durée de vie restante, ils se dirigent vers le concessionnaire de véhicules neufs avec une nouvelle voiture rutilante sur leur esprit. Alors maintenant, l'argent est allé.

Mais il ya une meilleure façon - une bien meilleure façon. Utilisation de l'héritage IRA Trust (TM), vous serez en mesure de contrôler et de spécifier comment et quand vos héritiers se faire payer. Et pour couronner le tout, vous serez en mesure de protéger l'argent du risque de votre enfant ou un neveu ou une nièce faire le mauvais choix d'un avenir possible ex-conjoint ou de leurs habitudes de consommation pauvres.

Oui, mais j'aime mon conjoint

De nombreux comptes IRA sont laissés au conjoint survivant - et vous pouvez comprendre pourquoi. Le conjoint a mis en place avec vous à travers vents et marées et après tu es parti mérite certainement la sécurité financière supplémentaire. C'est bien beau. Toutefois, lorsque vous quittez un compte IRA au conjoint, être conscient des conséquences fiscales.

Oui, il ya une «déduction matrimoniale illimitée» pour économiser de l'impôt immobilier aujourd'hui, mais n'oubliez pas que lorsque votre conjoint décède plus tard, si le montant total de votre conjoint IRS Immobilier combiné imposable est plus de $ 1 millions d'euros après 2011, un passif d'impôt non négligeable pourrait être regarder votre héritiers dans le visage.

En outre, si votre conjoint survivant quitte le montant restant de l'IRA à vos enfants (ou neveux et nièces) et ils choisissent de le retirer, payer les impôts et puis il va dans un compte conjoint avec leur propre conjoint, l'héritage peut aller loin dans leur divorce future ou enlevé à la suite d'un procès. L'héritage IRA Trust (MC) pourrait éviter ces problèmes....