Arrêtez d'emprunt de la Banque et devenir la Banque

Je ris chaque fois que je vois un certain article écrit par un «conseiller en placement» crachant de tous les avantages du stock d'investissement avec son cabinet, "Année après année, notre cabinet bat le Dow Jones de xx% blah, blah, blah. .. " Pendant ce temps, le reste d'entre nous regardent nos comptabilité sauter frénétiquement de haut en bas avec les caprices quotidiens du marché et de la lutte avec précision moment où il faut entrer et quand sortir. Nous n'avons jamais vraiment s'arrêter pour se rendre compte combien peu nous contrôlons plus nos portefeuilles et que la plupart d'entre nous serait probablement mieux aux fléchettes ou d'avoir notre hamster rendre nos choix d'actions.

Entrez dans le monde prévisible et éprouvée de l'argent dur. En tant que conseil en immobilier, j'ai été exposé à dos prêt d'argent dur dans les années 90. Depuis lors, j'ai été intimement impliqué dans mon cabinet d'avocats et de la société de l'argent dur dans l'écriture et la fermeture de l'argent dur (ou prêt hypothécaire privé) des prêts, mais je vais passer cette histoire pour le présent et vous donner le moral: les prêteurs d'argent dur faire un tuer.

Comment? Ils vous font payer des taux d'intérêt doubles chiffres (allant de 12-18%), ils prêtent très conservatrice (généralement pas plus de 65% de la valeur de la propriété), et aggravent leur argent plus souvent que ceux dans d'autres types d'investissements. La combinaison de ces facteurs conduit à des résultats extravagants. Considérez ceci:

Si vous avez investi 250 000 $ dans un CD de 4% qui n'a fait qu'aggraver une fois par an, après 15 ans vous auriez un peu plus de 450.000 $. Si vous avez investi cet argent dans le bon type de prêts hypothécaires privés et un rendement moyen de 12% sur votre argent, et vous que l'argent aggravé une moyenne de trois fois par an, après 15 ans vous auriez 1,460,293.92 $. C'est une somme supplémentaire de 1,010,058.04!

Outre les excellents rendements financiers, il existe de nombreux autres avantages de prêts d'argent dur par rapport aux stocks. Voici quelques-unes:

(A) l'argent est protégé contre immobilier qui, en dépit de ce que nous lisons dans le papier, est toujours la garantie la plus stable dans le pays (je vais mettre ma valeur de la maison contre mon stock prend tous les jours).

(B) Il est un investissement qui est facile à comprendre. Nous n'aurons pas besoin d'un hamster stock picking pour cela. Prêt d'argent dur est très simple lorsqu'elle est réduite à sa forme la plus basique - un prêt hypothécaire conservatrice contre immobilier - pas si difficile.

(C) Le retour sur investissement (ROI) est connu à l'avance, lorsque l'accord est structuré. Le taux d'intérêt ne flottent autour de l'humeur du marché boursier.

Malheureusement, cette forme d'investissement est peu connue par le grand public et je me demande souvent pourquoi. S'il s'agit d'un véhicule d'investissement qui est plus sûr que les stocks avec de meilleurs rendements, pourquoi ne sont pas plus de gens impliqués? La seule raison pour vrai, je peut venir à l'esprit est que la plupart d'entre nous sont tout simplement ignorants de ces types d'investissements en raison de la puissance de la publicité des maisons de placement géants. Ils font leurs commissions et non sur vous écris hypothèques privées, mais sur vous les stocks commerciaux et l'investissement dans les fonds mutuels gérés, alors bien sûr vous ne serez jamais entendu parler de prêts hypothécaires privés.

Il pourrait également être le «c'est trop beau pour être vrai" syndrome. La plupart des gens sont tout simplement tellement endoctrinés par Wall Street qu'ils refusent de croire qu'il pourrait y avoir un tel véhicule bon investissement là-bas n'est pas lié au marché boursier.

Donc, la question évidente que vous demandez peut-être, "Comment puis-je ajouter un million de dollars supplémentaires à mon compte bancaire et obtenir en prêt d'argent dur?" Je vais ajouter un plug éhonté à la fin de cet article, mais voici quelques principes de base:

Tout d'abord, vous devez avoir accès à des transactions. Comment obtenez-vous l'accès? Vous pouvez soit joindre leurs forces avec une société chef de file hypothécaire du secteur privé qui vous donne accès à des offres, ou vous-même sur le marché sur les différents portails tels que la liste de Craig, Google, les journaux, locaux réels clubs d'investisseurs immobiliers, ou tout autre lieu que les emprunteurs peuvent être à la recherche d'argent durement . Une fois que les emprunteurs savent que vous êtes là, vous seriez surpris de voir combien d'appels téléphoniques que vous obtiendrez.

Deuxièmement, et c'est la partie la plus difficile pour les nouveaux bailleurs de fonds durs, vous avez besoin pour comprendre comment garantir les prix. Si vous êtes une personne qui cherche juste pour le retour à haut rendement, sans les maux de tête d'apprendre à obtenir des offres et les soutenir, pensez à investir dans un bloc de créances hypothécaires privés. Ces piscines font souvent d'excellents rendements et d'accomplir la même chose que "prêts directs", sans tous les maux de tête de sourcing et de traite de souscription vous-même. Ils ont également vous aider à diversifier votre risque en répartissant vous et votre argent autre co-investisseurs à travers un large éventail de propriétés et les emprunteurs.

Enfin, si vous choisissez de source d'argent dur vous-même traite, vous aurez besoin d'une équipe professionnelle pour vous aider à obtenir de la souscription à la fermeture et l'entretien de l'emprunt. Vous aurez besoin d'un avocat de biens bien réel, un évaluateur vous pouvez faire confiance, et une compagnie titre ou d'entiercement. Vous aurez à devenir compétent dans la souscription des quatre «C» de chaque affaire:

(1) Collateral - Qu'est-ce que la maison vaut vraiment la peine? Que faire si je devais saisir et vendre dans les 30 jours? Combien pourrais-je obtenir alors?

(2) de crédit - Est-ce que l'emprunteur a le type de crédit qui fait de lui un risque de crédit inacceptable? Avec ses cotes de crédit, sera-t-il en mesure de refinancer en 6 mois comme il le prétend?

(3) Capacité - Il dit qu'il a un revenu suffisant pour effectuer les paiements élevés, mais at-il vraiment? Que dois-je regarder pour s'assurer qu'il peut payer?

(4) Caractère - Qu'est-ce que mon instinct me dire à propos de cette personne? Ont-ils quitté les prêts bancaires d'autres avant? Est-ce que cette finition personne rehabbing la maison si les choses se corsent ou tout simplement me remettre les clefs et dire «bonne chance»?

Un livre entier pourrait être écrit sur ce sujet et toutes les questions liées à prêter de l'argent dur, mais j'espère que cet article vous a donné une certaine idée de la rentabilité de agissant en tant que votre propre banque l'argent durement prêt hypothécaire peut être. Dans les prochains articles, je vais répondre à certaines des stratégies les plus avancées d'argent dur tels que:

(A) l'impôt sur prêt gratuit - Oui, il est possible de prendre le contrôle de vos fonds de retraite et d'utiliser ce qu'on appelle un "auto-dirigé immobilier IRA" à prêter de l'argent dans le monde du financement hypothécaire privé en franchise d'impôt ou à imposition différée.

(B) l'argent Effet de levier - La plupart des investisseurs avertis sont familiers avec les comptes sur marge, mais peu se rendent compte qu'ils peuvent faire avec des hypothèques privées ainsi. Avec le banquier à droite, vous pouvez prêter 4 fois plus d'argent que vous avez. Pourquoi pas? C'est ce que font les banques.

Les experts juridiques, hypothèques et de la finance à des banquiers Hard Money, LLC offrir une gamme complète de services liés à privées / dur transactions monétaires immobiliers y compris le placement de prêt; souscription, le titre et la fermeture, et la production de documents de prêt et l'entretien. Notre mission est de rendre le processus de l'argent dur que possible douce et rapide que pour nos deux emprunteurs et les prêteurs privés, et maintenir le plus haut niveau d'intégrité, de responsabilité et de professionnalisme....